Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes para una familia y, cuando comienzas a buscar opciones alrededor de los $3 millones de pesos, seguramente aparece una de las primeras preguntas:
¿Cuánto necesitas ganar para poder comprarla?
La respuesta no es igual para todas las personas. Además de tus ingresos, una institución financiera puede considerar tu enganche, historial crediticio, deudas actuales, edad, plazo solicitado y capacidad de pago.
Por eso, en Los Robles buscamos que la elección de tu nuevo hogar no se limite únicamente a encontrar una casa que te guste. Nuestros asesores pueden acompañarte para conocer las alternativas de compra disponibles y ayudarte a identificar cuál puede adaptarse mejor a tu situación financiera.
Primero: ¿cuánto puedes destinar a una hipoteca?
Antes de calcular cuánto necesitas ganar, es importante saber cuánto de tus ingresos es recomendable comprometer cada mes.
CONDUSEF señala que el pago de una hipoteca idealmente no debería representar más del 30% al 40% de los ingresos mensuales, ya que también deben considerarse gastos cotidianos, ahorro y otras obligaciones financieras.
Esto significa que no solamente importa si puedes pagar la mensualidad hoy, sino si podrás mantenerla cómodamente durante varios años.
Hagamos un ejercicio con una casa de $3 millones
Supongamos un escenario únicamente como referencia:
Valor de la vivienda: $3,000,000
Enganche del 20%: $600,000
Monto aproximado a financiar: $2,400,000
Plazo: 20 años
Para mostrar cómo puede cambiar la operación, imaginemos una tasa hipotecaria hipotética del 11% anual. En este ejemplo, la mensualidad del financiamiento rondaría los $24,800 mensuales, antes de considerar seguros, comisiones u otros costos asociados.
Si buscamos que ese pago represente entre 30% y 40% del ingreso mensual del hogar, estaríamos hablando aproximadamente de un ingreso familiar de entre $62,000 y $83,000 mensuales.
Entonces, ¿necesitas ganar $80,000 al mes?
No necesariamente.
Este cálculo es solamente un ejemplo para entender la relación entre precio, enganche, crédito e ingreso.
La cantidad puede cambiar considerablemente si:
- Das un enganche mayor.
- Obtienes una tasa diferente.
- Modificas el plazo del crédito.
- Compras en pareja.
- Combinas diferentes fuentes de financiamiento.
- Utilizas recursos disponibles en esquemas de vivienda.
- Tienes otras deudas mensuales.
Además, cada institución establece sus propios criterios para determinar cuánto puede prestar.
CONDUSEF cuenta con un simulador hipotecario que permite comparar mensualidad, tasa, desembolso inicial, ingresos a comprobar y costo total entre diferentes opciones financieras.
El enganche puede hacer una gran diferencia
Mientras mayor sea el enganche, menor será la cantidad que tendrás que financiar.
Por ejemplo, para una vivienda de $3 millones:
Enganche | Aportación inicial | Cantidad por financiar
10% | $300,000 | $2,700,000
20% | $600,000 | $2,400,000
30% | $900,000 | $2,100,000
Dar un enganche mayor puede ayudar a reducir la mensualidad y el costo financiero total.
CONDUSEF también recomienda contemplar ahorro para el enganche y los gastos iniciales relacionados con la adquisición de una vivienda.
Por eso, cuando pienses en cuánto necesitas para comprar tu casa, no consideres únicamente la mensualidad.
¿Qué otros gastos debes considerar?
Comprar una vivienda también puede implicar gastos adicionales al precio publicado, por ejemplo:
- Avalúo.
- Gastos notariales.
- Escrituración.
- Impuestos y derechos correspondientes.
- Seguros asociados al crédito.
- Comisión de apertura, cuando aplique.
- Cuotas de mantenimiento del residencial.
- Mudanza y equipamiento de tu nuevo hogar.
El monto exacto depende de la operación, la institución financiera y las características de la vivienda.
No todo depende de cuánto ganas
Imagina a dos personas que ganan $70,000 mensuales.
La primera tiene tarjetas y créditos que representan $20,000 mensuales en pagos.
La segunda prácticamente no tiene otras deudas y además cuenta con un ahorro importante para el enganche.
Aunque ambas tengan el mismo ingreso, su capacidad para obtener y pagar un crédito hipotecario puede ser muy distinta.
Por eso es importante revisar tu situación completa antes de comenzar el proceso.
Algunos aspectos que conviene analizar son:
- Ingreso mensual comprobable.
- Ingresos de tu pareja, si comprarán juntos.
- Ahorro disponible.
- Deudas vigentes.
- Historial crediticio.
- Enganche que puedes aportar.
- Mensualidad que puedes pagar cómodamente.
- Plazo que estás dispuesto a asumir.
¿Y si mi crédito bancario no cubre todo el valor de la casa?
No significa necesariamente que debas descartar la compra.
Dependiendo de tu perfil pueden existir diferentes esquemas y alternativas para integrar los recursos necesarios.
Por eso, antes de decidir solamente con base en una calculadora en línea, resulta conveniente revisar qué opciones tienes disponibles y cuál representa un compromiso financiero adecuado para ti.
En Los Robles te ayudamos a encontrar una forma de compra adecuada para ti
Encontrar la casa indicada es solamente una parte del proceso. También necesitas saber cómo puedes adquirirla sin comprometer innecesariamente tu estabilidad financiera.
En Los Robles contamos con asesores que pueden orientarte durante el proceso para conocer las alternativas disponibles de acuerdo con tu perfil.
Nuestro equipo puede ayudarte a revisar aspectos como:
- El presupuesto con el que cuentas.
- El enganche disponible.
- Las opciones de crédito que puedes explorar.
- La posibilidad de combinar recursos.
- Los modelos de vivienda que se ajustan a tu presupuesto.
- Los documentos y pasos necesarios para avanzar con tu compra.
La decisión final sobre el financiamiento siempre dependerá de tus condiciones personales y de la aprobación de la institución correspondiente, pero contar con acompañamiento desde el inicio puede ayudarte a tener mayor claridad.
Una casa de $3 millones puede estar más cerca de lo que imaginas
Antes de pensar “no gano lo suficiente para comprar una casa”, vale la pena hacer números con base en tu situación real.
Quizá puedas aumentar el enganche, comprar junto con tu pareja, utilizar diferentes recursos o encontrar una alternativa que se adapte mejor a tu capacidad de pago.
El objetivo no debería ser comprar la casa más cara que puedas financiar, sino encontrar un hogar que puedas disfrutar manteniendo unas finanzas saludables.
En Los Robles puedes conocer diferentes opciones residenciales en Querétaro y recibir acompañamiento para identificar tanto el hogar como la alternativa de compra que mejor se adapten a tus necesidades.
Conoce nuestros desarrollos, cuéntanos cuál es tu presupuesto y deja que nuestros asesores te acompañen en el camino hacia tu nuevo hogar.
****Los ejemplos financieros presentados en este artículo son únicamente ilustrativos. Tasas, mensualidades, montos de crédito, requisitos y condiciones dependen de cada institución financiera y del perfil del solicitante.
